TÉRMINOS DE REFERENCIA

TdR Contratación de servicios de consultoría para "Diseño de un Instrumento Financiero de Crédito para Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYME) en Honduras"

1. ANTECEDENTES

La FUNDACIÓN AYUDA EN ACCIÓN, es una organización privada de naturaleza fundacional, con personalidad jurídica propia, que carece de ánimo de lucro y tiene su patrimonio afectado de modo duradero a la realización de fines de interés general.

La Fundación fue constituida por la Asociación Ayuda en Acción por escritura pública otorgada en Madrid, el 11 de febrero de 1999 y en el momento de su constitución fue inscrita en el Registro de Fundaciones del Ministerio de Trabajo y Asuntos Sociales, y clasificada como Fundación Benéfico-Asistencial por Orden Ministerial de fecha 22 de noviembre de 1999. Actualmente, está bajo el Protectorado del Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad.

Somos una ONG internacional de origen español que genera oportunidades para las personas que más lo necesitan. Las acompañamos en las etapas clave de su vida, desde la infancia y la juventud para que puedan tomar las riendas de sus vidas y generar un desarrollo sostenible y duradero en sus comunidades.

Llevamos más de 40 años trabajando en todo el mundo guiados por nuestros valores fundamentales que impulsan nuestra labor. Nos comprometemos con los derechos humanos, actuamos con independencia y transparencia. Trabajamos desde la empatía, priorizando a las personas en todas nuestras acciones, y desde la innovación para encontrar soluciones sostenibles que permiten mejorar nuestro impacto.

Nuestro valor diferencial está en el Arraigo, en dejar huella y generar oportunidades sostenibles en las personas y sus comunidades.

Trabajamos con poblaciones vulnerables de zonas postergadas desarrollando programas y proyectos vinculados al desarrollo económico local, el fortalecimiento de medios de vida y la generación de ingresos, en articulación con actores públicos y privados del territorio, con la finalidad de mejorar las condiciones de vida de las familias y comunidades donde intervenimos.

Como antecedente directo de esta consultoría, Ayuda en Acción Honduras implementó previamente, en articulación con BANHPROVI a través de su banca de segundo piso, el Fondo de Garantía para Pueblos Indígenas y Afrodescendientes de Honduras (FOGAPIAH), orientado a respaldar los financiamientos otorgados por instituciones financieras intermediarias (IFI) a personas naturales y jurídicas acompañadas por el proyecto PIAH y otros programas de la organización enfocados en aspectos productivos y empresariales. Dicho fondo, cuyo período de vigencia para el otorgamiento de créditos ya finalizó, dejó capacidades instaladas, aprendizajes y relacionamiento con instituciones financieras que constituyen un insumo relevante para el diseño del nuevo instrumento financiero objeto de estos términos de referencia.

En el marco de sus líneas de trabajo en desarrollo económico local, Ayuda en Acción Honduras impulsa procesos orientados a mejorar el acceso de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) a fuentes de financiamiento en condiciones adecuadas a su realidad productiva, como mecanismo para dinamizar economías locales, fortalecer la resiliencia económica de las familias y consolidar emprendimientos sostenibles en los territorios de intervención de la organización, principalmente Lempira, Colón, La Mosquitia (Gracias a Dios) y el corredor seco.

En Honduras, las MIPYME representan una proporción mayoritaria del tejido empresarial y del empleo generado, pero enfrentan barreras estructurales para acceder a crédito en condiciones adecuadas: falta de garantías admisibles, historial crediticio limitado, tasas de interés elevadas, plazos de repago inadecuados a sus ciclos productivos y desconocimiento de la oferta financiera disponible. Ante este contexto, y considerando la experiencia previa de la organización con el Fondo de Garantía FOGAPIAH, Ayuda en Acción requiere contratar los servicios de una consultoría especializada que diseñe un instrumento financiero adaptado a las características, capacidades y necesidades de las MIPYME, que responda de manera directa a las demandas de los sectores productivos priorizados en los territorios donde la Fundación tiene presencia, articulado con el marco regulatorio del sistema financiero hondureño.

Con base en estos antecedentes, Ayuda en Acción busca identificar y adoptar el modelo más eficiente, seguro y sostenible para operar los fondos que la Fundación y sus aliados destinen al financiamiento de las MIPYME (por ejemplo: fondo de garantía, fondo de crédito revolvente, línea de segundo piso, fideicomiso o esquemas combinados), priorizando su colocación en los territorios donde la Fundación tiene presencia —Lempira, Colón, La Mosquitia y el corredor seco— y dejando el instrumento preparado para extenderse a nuevas zonas que la Fundación considere conveniente abrir en el futuro. Asimismo, el modelo deberá priorizar el financiamiento de iniciativas verdes, economía circular y otras actividades sostenibles y de adaptación al cambio climático (por ejemplo, agricultura sostenible, uso eficiente del agua y la energía, energías renovables, y manejo y aprovechamiento de residuos).

2. OBJETIVOS

2.1. OBJETIVO GENERAL

Contratar servicios profesionales para el diseño de un instrumento financiero de crédito dirigido a micro, pequeñas y medianas empresas en Honduras, que incluya la definición del mejor modelo de operación de los fondos (fondeo, garantía, administración y gobernanza) y responda a las demandas de los sectores productivos en los territorios donde tiene presencia la Fundación —Lempira, Colón, La Mosquitia (Gracias a Dios) y el corredor seco—, sea escalable a otras zonas que la Fundación priorice en el futuro, priorice las iniciativas verdes y de economía circular, y garantice una respuesta financiera efectiva, sostenible y validada con los actores clave del ecosistema.

2.2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS

• Diagnosticar la oferta y demanda de financiamiento crediticio para MIPYME en los territorios de intervención de Ayuda en Acción, así como el marco normativo e institucional del sistema financiero hondureño aplicable, incorporando las lecciones aprendidas de la experiencia del fondo FOGAPIAH.

• Analizar y comparar modelos alternativos para la operación de los fondos (garantía, crédito revolvente, segundo piso, fideicomiso y esquemas combinados) y recomendar el que ofrezca la mejor combinación de alcance a las MIPYME priorizadas, eficiencia operativa, sostenibilidad del capital, control del riesgo y cumplimiento normativo, y que mejor permita priorizar el financiamiento de iniciativas verdes, economía circular y otras actividades sostenibles.

• Diseñar la estructura técnica, financiera y operativa del instrumento financiero bajo el modelo recomendado, incluyendo el producto de crédito, el mecanismo de fondeo y/o garantía, el modelo de gestión de riesgo, el esquema de gobernanza y el sistema de seguimiento.

• Diseñar productos financieros diferenciados para micro, pequeña y mediana empresa bajo una lógica de financiamiento verde y economía circular, orientados a mitigar los efectos del cambio climático y a promover prácticas productivas sostenibles en los sectores productivos donde tiene presencia la organización.

• Definir la estrategia de cobertura territorial del instrumento, priorizando los territorios donde Ayuda en Acción tiene presencia (Lempira, Colón, La Mosquitia y corredor seco) y estableciendo criterios y un protocolo para incorporar nuevas zonas de manera escalonada.

• Crear herramientas (guía metodológica, manual operativo y criterios de elegibilidad) que permitan a Ayuda en Acción y a sus aliados implementar y escalar el instrumento financiero con las MIPYME beneficiarias, incorporando los enfoques de género y de inclusión de pueblos indígenas y afrodescendientes.

3. ALCANCE DE LA CONSULTORÍA

El alcance de los servicios profesionales debe proporcionar un instrumento financiero de crédito para MIPYME técnicamente viable y el modelo más adecuado para operar los fondos, tomando en cuenta la revisión de normativa, metodologías y productos financieros ya existentes, modelos desarrollados por entidades del sistema financiero hondureño (bancos, organizaciones privadas de desarrollo financieras -OPDF-, cooperativas, BANHPROVI), experiencias nacionales e internacionales comparables, análisis de la demanda de las MIPYME en los territorios de intervención, y la validación técnica de la propuesta con actores clave. También es vital la transferencia de capacidades al equipo técnico de Ayuda en Acción que permita a la organización dar seguimiento a la implementación del instrumento y a sus aliados financieros.

De este proceso se esperan los siguientes productos:

• Plan/cronograma de trabajo y propuesta metodológica de desarrollo de la consultoría

• Producto 1: Documento de diagnóstico de la oferta y demanda de financiamiento a MIPYME en los territorios de intervención (Lempira, Colón, La Mosquitia y corredor seco), del marco normativo e institucional aplicable y de las lecciones aprendidas del fondo FOGAPIAH

• Producto 2: Análisis comparativo de modelos de operación de los fondos, con recomendación justificada del modelo óptimo; propuesta de diseño del instrumento financiero (condiciones del producto de crédito, mecanismo de fondeo y/o garantía, modelo de gestión de riesgo, esquema de gobernanza, proyecciones financieras y estrategia de cobertura territorial y escalamiento); y diseño de productos financieros para micro, pequeña y mediana empresa bajo una lógica de financiamiento verde y economía circular, que mitiguen los efectos del cambio climático en los sectores productivos priorizados

• Producto 3: Documento orientativo (guía metodológica) y manual operativo para la implementación del instrumento financiero, con los criterios de elegibilidad de las MIPYME beneficiarias y el protocolo para incorporar nuevos territorios

• Producto 4: Informe de validación y documento final del instrumento financiero, con plan de recomendaciones y hoja de ruta para su implementación y escalamiento

4. PRINCIPALES ACTIVIDADES/RESPONSABILIDADES

Generales

• Elaboración de plan de trabajo y propuesta metodológica a implementar

• Reuniones con el equipo de Ayuda en Acción para el seguimiento y revisión de formatos, herramientas y productos de la consultoría

• Coordinación con los equipos territoriales de Ayuda en Acción para el acceso a las MIPYME, las instituciones financieras y los aliados locales en cada territorio priorizado

Producto 1 (Diagnóstico)

• Revisión documental, antecedentes y productos financieros existentes para MIPYME en Honduras, apegada al contexto de los territorios de intervención

• Análisis de la experiencia del fondo FOGAPIAH (alcance, cartera respaldada, uso de la garantía, mora, participación de las instituciones financieras, resultados y limitaciones) para identificar lecciones aprendidas y factores de éxito y de riesgo

• Elaboración de instrumentos y aplicación de técnicas de recolección de información (entrevistas, encuestas y grupos focales con entidades financieras y MIPYME) para indagar la oferta y demanda de crédito en cada territorio priorizado

• Análisis del marco normativo, regulatorio e institucional aplicable (CNBS, BCH, BANHPROVI, CONSUCOOP, ley de OPDF y otras normas relevantes, incluida la normativa aplicable a fideicomisos y a la prevención de lavado de activos), y mapeo de posibles aliados y fuentes de fondeo o garantía

• Mapeo de la presencia y capacidad de las instituciones financieras (bancos, OPDF, cooperativas y cajas rurales) en cada territorio, incluyendo los costos y barreras de atención en zonas de difícil acceso como La Mosquitia

Producto 2 (Modelo de operación y diseño del instrumento)

• Identificación y análisis comparativo de modelos alternativos para operar los fondos, entre ellos: (a) fondo de garantía sobre cartera de instituciones financieras, (b) fondo de crédito revolvente colocado a través de bancos, OPDF o cooperativas, (c) esquema de segundo piso a través de BANHPROVI u otra entidad, (d) fideicomiso u otro vehículo fiduciario, y (e) esquemas combinados, incorporando experiencias nacionales e internacionales comparables

• Elaboración de una matriz de evaluación multicriterio (alcance a las MIPYME priorizadas, costo y eficiencia operativa, apalancamiento de recursos, sostenibilidad y preservación del capital, gestión del riesgo, capacidad de priorizar iniciativas verdes, economía circular y otras actividades sostenibles, cumplimiento normativo, control fiduciario y rendición de cuentas, y capacidad de gestión de Ayuda en Acción y sus aliados) y recomendación justificada del modelo óptimo, para decisión de Ayuda en Acción antes de continuar con el diseño detallado

• Definición de las condiciones del producto de crédito (montos, plazos, tasas, garantías) ajustadas a la capacidad de pago de las MIPYME y a los ciclos productivos de cada territorio

• Diseño del mecanismo de fondeo y/o garantía y del modelo de gestión de riesgo, con la estructuración financiera del fondo (tamaño y composición, apalancamiento esperado, costos operativos, proyecciones de cartera, mora y sostenibilidad, y análisis de escenarios y sensibilidad)

• Diseño del esquema de gobernanza del instrumento (instancias de decisión, roles de Ayuda en Acción, del administrador de los fondos y de las instituciones financieras, políticas de inversión y control, auditoría y rendición de cuentas) y de los criterios de elegibilidad de las MIPYME beneficiarias

• Diseño de productos financieros diferenciados para micro, pequeña y mediana empresa bajo una lógica de financiamiento verde y economía circular, que mitiguen los efectos del cambio climático y promuevan prácticas productivas sostenibles (por ejemplo, agricultura sostenible, uso eficiente del agua y la energía, energías renovables, y manejo y aprovechamiento de residuos) en los sectores productivos donde tiene presencia la organización

• Definición de los criterios de priorización verde del instrumento: listado de actividades y prácticas financiables, condiciones preferenciales para las iniciativas verdes y de economía circular, y mecanismos de verificación de su impacto ambiental y climático

• Diseño de la estrategia de cobertura territorial: metas y priorización por territorio (Lempira, Colón, La Mosquitia y corredor seco), canales de atención adaptados a zonas rurales y remotas, y criterios y protocolo para incorporar nuevas zonas que Ayuda en Acción considere conveniente abrir

• Diseño del sistema de seguimiento del instrumento, con indicadores financieros (cartera, mora, recuperación, apalancamiento) y de resultados (MIPYME atendidas, empleo, ingresos, resiliencia climática, proporción de la cartera destinada a iniciativas verdes y de economía circular, y participación de mujeres, pueblos indígenas y afrodescendientes)

Producto 3 (Guía metodológica y manual operativo)

• Elaborar documento orientativo (guía metodológica) y manual operativo para la implementación del instrumento financiero (procesos, formatos, flujos de aprobación y desembolso, seguimiento y cierre), con su previa validación

• Incorporar en la guía los criterios de elegibilidad de las MIPYME beneficiarias, los criterios de priorización verde y el protocolo para la incorporación escalonada de nuevos territorios

Producto 4 (Validación y cierre)

• Socialización y taller(es) de validación de la propuesta con actores clave (entidades financieras, MIPYME, equipo técnico de Ayuda en Acción y aliados locales de los territorios priorizados)

• Incorporación de observaciones y ajustes al diseño, y elaboración del documento final del instrumento financiero con su plan de recomendaciones y hoja de ruta para la implementación y el escalamiento territorial

• Talleres prácticos de transferencia de capacidades al equipo técnico de Ayuda en Acción sobre la operación, el seguimiento y la gestión del instrumento

5. METODOLOGÍA

Este proceso se desarrollará bajo un enfoque participativo involucrando a los actores locales del ecosistema financiero y a las MIPYME, y operativamente de acuerdo con el contexto territorial, de forma que se logren productos con metodologías prácticas y aplicables.

Desde el enfoque técnico se debe hacer revisión de normativa, metodologías y productos financieros ya existentes, modelos desarrollados por entidades del sistema financiero; debe desarrollarse el análisis de oferta y demanda de crédito, el diseño técnico-financiero del instrumento y sus mecanismos de fondeo, garantía y gestión de riesgo; para lo cual es vital crear herramientas para el registro y consolidación de la información mencionada. También es vital la transferencia de capacidades, mediante reuniones y talleres prácticos, al equipo técnico de Ayuda en Acción que permita a la organización conocer los instrumentos y tener el conocimiento necesario para dar seguimiento a la implementación.

El análisis de los modelos de operación de los fondos deberá basarse en una evaluación multicriterio con parámetros definidos de forma conjunta con Ayuda en Acción, y su recomendación será presentada para decisión de la Fundación antes del diseño detallado del instrumento. El trabajo de campo deberá considerar las condiciones de acceso de los territorios priorizados (incluida La Mosquitia), combinando visitas presenciales y herramientas remotas, en coordinación con los equipos territoriales de Ayuda en Acción. Asimismo, el diseño incorporará los enfoques de género y de inclusión de pueblos indígenas y afrodescendientes, así como la priorización de iniciativas verdes y de economía circular y criterios de sostenibilidad ambiental y adaptación al cambio climático.

6. ALCANCE GEOGRÁFICO

El instrumento deberá diseñarse preferentemente para operar en los territorios donde Ayuda en Acción tiene presencia (Lempira, Colón, La Mosquitia -Gracias a Dios- y corredor seco), que constituyen las zonas prioritarias para el diagnóstico, la validación y la colocación inicial de los fondos. Adicionalmente, el diseño deberá ser escalable, de modo que Ayuda en Acción pueda incorporar otras zonas que estime conveniente abrir en el futuro sin necesidad de rediseñar el instrumento.

Para la incorporación de nuevas zonas, la consultoría propondrá criterios objetivos (presencia institucional o de aliados de Ayuda en Acción, oferta de instituciones financieras, vulnerabilidad climática, potencial productivo y demanda de crédito) y un procedimiento simplificado de análisis, de modo que la ampliación pueda ser decidida por Ayuda en Acción con base en información y a un costo reducido.

Los productos, una vez aprobados, deberán entregarse en versión digital (editable) y en físico. El documento de diagnóstico no deberá exceder de 30 páginas, sin incluir anexos.

7. PERFIL REQUERIDO DEL EQUIPO CONSULTOR

• Profesionales de las áreas de economía, finanzas, administración de empresas, banca o carreras afines.

• Se requiere un(a) consultor(a) individual o equipo consultor con al menos 5 años de experiencia en diseño, estructuración o evaluación de productos o instrumentos financieros (crédito, garantía, fondeo, fondos revolventes o fideicomisos).

• Experiencia en el diseño y aplicación de instrumentos para el levantamiento de información y en la documentación de la información recolectada.

• Se requiere experiencia comprobable en el diseño de productos financieros para MIPYME o microfinanzas, en Honduras o en la región centroamericana.

• Experiencia en la evaluación comparativa y estructuración de modelos de operación de fondos (fondos de garantía, fondos revolventes, segundo piso, fideicomisos), incluyendo proyección financiera y análisis de sostenibilidad.

• Experiencia comprobable en el marco regulatorio del sistema financiero en Honduras (CNBS, BCH, normativa de OPDF y de cooperativas).

• Experiencia comprobable en el diseño e implementación de guías metodológicas.

• Experiencia comprobable en la facilitación de procesos de validación y talleres con actores diversos.

• Se valorará especialmente la experiencia previa con entidades financieras, MIPYME y programas o proyectos de desarrollo económico local, inclusión financiera o apoyo a MIPYME, preferentemente con ONG o cooperación internacional.

• Se valorará el conocimiento y la experiencia de trabajo en territorios rurales de Honduras, en particular Lempira, Colón, La Mosquitia y el corredor seco, así como en finanzas rurales o agrícolas y en financiamiento verde o climático y economía circular.

• Con formación o experiencia en temas de desarrollo económico, inclusión financiera, enfoque de género e inclusión de pueblos indígenas y afrodescendientes.

• Conocimientos en el uso de herramientas de análisis financiero y de mercado.

8. CRITERIOS DE EVALUACIÓN DE LAS OFERTAS

Las ofertas serán evaluadas por Ayuda en Acción con base en los siguientes criterios:

9. PRESENTACIÓN DE OFERTAS

Las personas interesadas deberán remitir su oferta técnica y económica como fecha máxima el 12 de Octubre de 2026, a través de https://ayudaenaccion.org/equipo/unete/, ingresar a la consultoría propuesta y adjuntando la propuesta y los documentos de soporte en la sección “DOCUMENTOS – Añadir más archivos” del formulario de inscripción.

10. CONTENIDO DE LAS OFERTAS

Para la presentación de la oferta técnica, se debe incluir lo siguiente:

• 2 constancias de trabajos realizados en diseño de productos o instrumentos financieros en los sectores de referencia.

• El CV del consultor y de su equipo, se presentará en PDF, máximo 3 páginas.

• Descripción de la metodología a utilizar, incluyendo el abordaje del análisis comparativo de modelos de operación de los fondos y de la cobertura en los territorios priorizados

• Plan de trabajo y cronograma preliminar de la consultoría

Para la presentación de la oferta económica, se debe tomar en cuenta lo siguiente:

• Presupuesto es suma alzada que detalle todos los gastos necesarios para la realización de la consultoría, honorarios profesionales, gastos de movilización (considerando el acceso a zonas remotas como La Mosquitia), alquiler de salones, alimentación, etc. (Debe incluir seguro de vida y accidente para las personas que se desplazarán a campo)

• Presentar facturación vigente y aprobada por el SAR.

• Registro Tributario Nacional (RTN).

Monto y forma de pago

A continuación, se detallan los productos correspondientes a cada porcentaje de pago:

11. DURACIÓN DEL CONTRATO

El plazo de ejecución del servicio de consultoría con entrega de productos será con un máximo de 2 meses (60 días calendario) a partir de la firma de contrato del equipo consultor, mismo que debe estar claramente establecido en la propuesta técnica metodológica y cronograma, considerando sus alcances y la secuencia lógica de entrega de productos. La consultoría inicia a partir de la firma del contrato.

Preguntas y respuestas

Todas las preguntas deberán ser remitidas a más tardar el día 28 de septiembre de 2026 a los correos:

• [email protected]
• Bladimir Larios, Oficial de Programas ([email protected])

12. PROTECCIÓN Y CÓDIGO DE CONDUCTA

Con el fin de garantizar entornos libres de explotación y abusos sexuales el proveedor/a y todos/as sus empleados/as deberán:

• Presentar la "Declaración responsable de no contar con antecedentes de delitos sexuales", según modelo del Anexo 3 adjunto a nuestro "Código de Conducta".

• Adherirse al Código de conducta y las políticas relacionadas con la PEAS.

• Supervisar las conductas por parte de su(s) empleados(as) durante la prestación del servicio, promoviendo la protección de la población beneficiaria involucrada frente a la explotación y los abusos sexuales - PEAS.

• Comunicar a la Fundación Ayuda en Acción sobre posibles casos de explotación y abusos sexuales que puedan darse en el territorio durante la prestación del servicio.

• Participar en investigaciones de denuncias de explotación y abusos sexuales, en el caso de que aplique.

En todos los procesos de selección se tendrá en cuenta el criterio de NO discriminación por sexo, raza, color de piel, religión, ideas políticas, origen social, orientación sexual, edad, etc., proporcionando un proceso transparente y de igualdad de oportunidades para todos los candidatos, tal y como establece nuestro Código de Conducta. “Tratando a todas las personas con respeto y rechazando cualquier tipo de acoso, discriminación, intimidación, explotación o cualquier otra actuación en contra de los Derechos Humanos.”